APA ITU KELAYAKAN KREDIT?

Kelayakan kredit adalah ukuran yang menunjukkan seberapa besar kemungkinan seseorang atau perusahaan dapat membayar kembali pinjaman yang diberikan oleh bank atau lembaga keuangan lainnya. Kelayakan kredit sangat penting bagi pemberi pinjaman, karena dapat mengurangi risiko gagal bayar atau macet. Kelayakan kredit juga dapat mempengaruhi bunga, tenor, dan plafon pinjaman yang ditawarkan kepada peminjam.

Untuk menilai kelayakan kredit, pemberi pinjaman biasanya menggunakan beberapa metode, seperti prinsip 5C, penilaian kredit, atau kombinasi keduanya. Metode-metode ini bertujuan untuk mengukur aspek-aspek yang berkaitan dengan karakter, kapasitas, modal, kondisi, dan jaminan calon debitur. Dengan demikian, pemberi pinjaman dapat menentukan apakah calon debitur layak atau tidak mendapatkan kredit.

Bagaimana Cara Menyaring dan Menilai Pelanggan dengan Prinsip 5C?

Prinsip 5C adalah salah satu metode yang paling umum digunakan oleh bank dan lembaga keuangan lainnya untuk menilai kelayakan kredit. Prinsip 5C terdiri dari lima faktor, yaitu:

• Character (Karakter): Faktor ini menilai karakter atau kepribadian calon debitur, yang dapat dilihat dari riwayat hidup, reputasi, latar belakang, kebiasaan, dan itikad baik dalam membayar cicilan. Pemberi pinjaman akan mencari tahu apakah calon debitur memiliki integritas, etika, dan tanggung jawab yang baik. Pemberi pinjaman juga akan memeriksa rekam jejak kredit calon debitur, seperti apakah pernah terlambat membayar, melakukan tunggakan, atau mengalami penagihan.
• Capacity (Kapasitas): Faktor ini menilai kemampuan calon debitur dalam mengelola keuangan pribadi atau usaha, yang dapat dilihat dari pendapatan, pengeluaran, arus kas, dan rasio utang. Pemberi pinjaman akan mencari tahu apakah calon debitur memiliki sumber pendapatan yang stabil, cukup, dan berkelanjutan. Pemberi pinjaman juga akan memeriksa apakah calon debitur dapat mengatur pengeluaran dengan baik, sehingga tidak mengganggu pembayaran cicilan. Selain itu, pemberi pinjaman akan menghitung rasio utang calon debitur, yaitu perbandingan antara jumlah utang dan pendapatan. Rasio utang yang rendah menunjukkan bahwa calon debitur memiliki kapasitas yang baik untuk membayar kembali pinjaman.
• Capital (Modal): Faktor ini menilai modal atau kekayaan bersih calon debitur, yang dapat dilihat dari aset, investasi, tabungan, dan modal sendiri. Pemberi pinjaman akan mencari tahu apakah calon debitur memiliki aset yang bernilai, seperti rumah, tanah, kendaraan, atau peralatan usaha. Pemberi pinjaman juga akan memeriksa apakah calon debitur memiliki investasi atau tabungan yang dapat digunakan sebagai cadangan dana. Selain itu, pemberi pinjaman akan menghitung modal sendiri calon debitur, yaitu perbedaan antara aset dan kewajiban. Modal sendiri yang tinggi menunjukkan bahwa calon debitur memiliki modal yang kuat untuk mendukung usaha atau aktivitasnya.
• Condition (Kondisi): Faktor ini menilai kondisi ekonomi, sosial, politik, dan hukum yang mempengaruhi usaha atau aktivitas calon debitur, yang dapat dilihat dari analisis SWOT, risiko, dan peluang. Pemberi pinjaman akan mencari tahu apakah calon debitur memiliki visi, misi, dan tujuan yang jelas dan realistis. Pemberi pinjaman juga akan memeriksa apakah calon debitur memiliki strategi, rencana, dan anggaran yang tepat dan efektif. Selain itu, pemberi pinjaman akan mengevaluasi apakah calon debitur mampu menghadapi tantangan, ancaman, dan persaingan yang ada di lingkungan eksternalnya.
• Collateral (Jaminan): Faktor ini menilai jaminan atau agunan yang ditawarkan oleh calon debitur, yang dapat dilihat dari jenis, nilai, likuiditas, dan legalitas. Pemberi pinjaman akan mencari tahu apakah calon debitur memiliki jaminan yang sesuai dengan jenis dan jumlah pinjaman yang diajukan. Pemberi pinjaman juga akan memeriksa apakah jaminan memiliki nilai yang cukup untuk menutup pinjaman, jika terjadi gagal bayar. Selain itu, pemberi pinjaman akan mengecek apakah jaminan mudah dijual atau dilelang, jika perlu. Terakhir, pemberi pinjaman akan memastikan apakah jaminan memiliki dokumen yang sah dan tidak bermasalah secara hukum.

Dengan menggunakan prinsip 5C, pemberi pinjaman dapat menyaring dan menilai pelanggan dengan lebih akurat dan objektif. Prinsip 5C juga dapat membantu pemberi pinjaman untuk menentukan syarat dan ketentuan pinjaman yang sesuai dengan profil dan kebutuhan pelanggan.

• Ingin piutang penjualan anda aman dan minim bad debt? Silahkan dapatkan Video books Panduan lengkap mengelola piutang penjualan perusahaan dengan klik DI SINI atau DI SINI.

Bagaimana Cara Menyaring dan Menilai Pelanggan dengan Penilaian Kredit?

Penilaian kredit adalah metode lain yang digunakan oleh perusahaan pembiayaan konsumen, seperti kartu kredit, kredit tanpa agunan, atau kredit online. Penilaian kredit adalah sistem penilaian berdasarkan data diri dan riwayat kredit nasabah. Data diri meliputi informasi pribadi, pekerjaan, pendidikan, dan kontak darurat. Riwayat kredit meliputi informasi tentang pinjaman sebelumnya, pembayaran cicilan, dan status kredit.

Penilaian kredit menggunakan algoritma atau rumus matematika untuk menghitung skor kredit atau credit score. Skor kredit adalah angka yang menunjukkan tingkat kelayakan kredit nasabah. Skor kredit biasanya berkisar antara 300 hingga 900. Semakin tinggi skor kredit, semakin baik kelayakan kredit nasabah.

Dengan menggunakan penilaian kredit, perusahaan pembiayaan konsumen dapat menyaring dan menilai pelanggan dengan lebih cepat dan mudah. Penilaian kredit juga dapat membantu perusahaan pembiayaan konsumen untuk menawarkan produk dan layanan yang sesuai dengan skor kredit pelanggan.

Kesimpulan

Menyaring dan menilai pelanggan yang layak mendapatkan kredit adalah salah satu langkah penting dalam bisnis perbankan dan pembiayaan. Ada beberapa metode yang dapat digunakan untuk melakukan hal ini, seperti prinsip 5C, penilaian kredit, atau kombinasi keduanya. Metode-metode ini memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing, sehingga perlu disesuaikan dengan jenis dan karakteristik pinjaman yang ditawarkan. Dengan demikian, pemberi pinjaman dapat memberikan pinjaman yang aman, menguntungkan, dan memuaskan pelanggan. Terima kasih semoga bermanfaat. Semoga artikel di atas bermanfaat bagi pembaca, apabila pembaca membutuhkan informasi terkait pelatihan mengelola piutang penjualan. Silahkan hubungi kami DI SINI atau atau email di groedu@gmail.com.